2026 스트레스 DSR 적용 기준과 계산 예시

스트레스 DSR은 심사용 계산입니다

DSR은 연 소득 대비 연간 대출 원리금 상환액의 비율입니다. 차주단위 DSR 규제가 적용되는 경우 은행권 40%·제2금융권 50%를 기본으로 보되, 대출별 제외·예외 기준이 있습니다.

스트레스 DSR은 향후 금리 상승을 가정해 심사용 금리를 높이는 제도입니다. 스트레스 금리가 실제 약정 이자에 더해지는 것은 아닙니다.

2026년 하반기 적용 기준

3단계는 2025년 7월부터 시행 중입니다. 아래는 변동형 대출의 기준이며, 혼합형·주기형은 고정기간 또는 금리변동주기와 만기의 비중에 따라 적용비율이 달라집니다.

지역 구분, 상품별 적용비율, 계약·신청 시점에 따른 경과규정은 금융위원회 하반기 행정지도와 금융기관 안내를 함께 확인하세요.

같은 조건에서 가산금리만 바꾸면

연 소득 6,000만원·기존 부채 없음·30년 원리금균등·약정금리 4%·DSR 40%를 가정합니다. 월 상환 여력은 200만원이며, 아래 금액은 대출 계산기의 역산 결과를 만원 단위로 반올림한 값입니다.

LTV, 지역별 대출 총액 제한, 인정 소득·만기, 기존 대출별 DSR 산식을 반영한 승인 한도는 아닙니다. 대출 계산기에서도 같은 가정으로 비교할 수 있습니다.

대출별로 확인할 항목

• 주담대: 소재지·규제지역 여부, 변동·혼합·주기형, 심사에 인정되는 만기를 확인하세요.
• 신용대출·마이너스통장: 잔액뿐 아니라 약정 한도와 DSR상 상환기간이 반영될 수 있습니다.
• 전세대출·정책대출: 일반 주담대와 적용 범위가 다릅니다. 상품과 주택 보유 여부 등에 따른 기준을 확인하세요.

상담 전에 준비할 정보

• 소득 증빙과 기존 대출의 잔액·한도·월 상환액을 준비하세요.
• 만기 연장이 가능한지, 그 경우 총이자가 얼마나 늘어나는지 함께 비교하세요.
• 고정금리 기간과 실제 적용되는 스트레스 비율을 확인하세요.
• 대환은 금리 차이뿐 아니라 중도상환수수료·부대비용을 포함해 비교하세요.

기존 대출을 연장하면 바로 다시 계산되나요?

신규·증액·대환·재약정 여부, 대출 종류와 경과규정에 따라 달라집니다. 모든 단순 연장에 같은 규칙이 적용된다고 단정할 수 없습니다. 금융기관에 해당 계약의 적용 기준을 확인하세요. 심사 기준이 바뀌어도 기존 약정금리에 스트레스 금리가 추가되는 것은 아닙니다.