대출 이자 계산기

원리금균등은 매월 동일한 금액(원금+이자)을 납부합니다. 초반엔 이자 비중이 높고 점차 원금 비중이 커져 가계 계획이 쉽습니다. 원금균등은 매월 동일한 원금에 잔여원금에 대한 이자를 더해 납부하므로 초기 부담이 크지만 총이자는 원리금균등보다 적습니다.

LTV(담보인정비율)는 집값 대비 대출 가능 금액 비율. DTI(총부채상환비율)는 연소득 대비 주택담보대출 원리금 + 기타대출 이자의 비율. DSR(총부채원리금상환비율)은 연소득 대비 모든 대출 원리금 상환액의 비율입니다. 2022년 1월부터 차주별 DSR 40%(은행권)·50%(2금융권)가 전면 적용되고 있으며, 2024~2025년 스트레스 DSR 1~3단계가 순차 시행되었습니다.

3억원 · 30년 · 원리금균등 기준, 3.5%→4.0% 상승 시 월 납입 약 8만원(1,347,000→1,432,000) 증가, 총이자 약 2,900만원 증가. 5억·20년·4.0%→4.5%이면 월 약 12만원, 총이자 약 2,800만원 증가합니다.

주담대는 통상 대출 실행일로부터 3년 이내에 조기상환 시 잔여 원금의 약 1.2~1.4%가 부과되며 경과기간에 비례해 감소(슬라이딩)합니다. 3년 경과 후엔 대부분 면제. 2024~2025년 정부 대환대출 정책으로 수수료 인하·면제 캠페인이 확산되고 있어 대환 검토 시 최신 조건을 확인하세요.

생애최초 주택구입자는 지역 무관 LTV 최대 80%·DTI 60%까지 완화 적용(2022.8 시행 이후 유지). 청년주택드림대출은 만 19~34세 무주택 청년(미혼 연소득 5,000만원 이하, 기혼 7,000만원 이하)이 최저 2.2% 금리·최대 40년 상환으로 이용 가능합니다.

금리 하락기에는 변동(COFIX 6개월·1년 연동)이, 상승기이거나 장기 보유 목적이면 고정(5년 고정 후 변동 혼합형 포함)이 유리합니다. 한국은행 기준금리 사이클과 본인의 상환계획 기간을 함께 고려하세요. 본 계산기는 단일 금리 기준이므로 변동 시나리오는 별도 산출해보셔야 합니다.

대출 초기에 일부 상환할수록 절감 효과가 큽니다. 3억 · 30년 · 5% 조건에서 5년 차 5,000만원 상환 시 총이자 약 5,000만원 이상 절감 가능. 단 남은 기간 비례 중도상환수수료를 차감한 실절감액으로 비교하세요.